很多車主在給愛車投保時(shí)，往往不了解車險(xiǎn)中的“門道”，導(dǎo)致多繳了“學(xué)費(fèi)”。5月份將迎來購(gòu)車高峰，記者采訪車險(xiǎn)專家為車主們支招，不要掉進(jìn)保險(xiǎn)公司設(shè)好的“陷阱”。

　　陷阱1：“障眼法”：20%的免賠率

　　車主購(gòu)置新車后，都會(huì)投上盜搶險(xiǎn)，一般是按車價(jià)來定保額，但并不是車價(jià)值多少就可以賠付多少。如果在投保時(shí)，保險(xiǎn)代理人告訴你，你的新車價(jià)值20萬元，你可以賠到20萬元，其實(shí)那是保險(xiǎn)公司的障眼法，一般車主大多會(huì)按這個(gè)保額上保，還以為丟了也能賠到20萬元。

　　實(shí)際上，保險(xiǎn)公司對(duì)于盜搶險(xiǎn)有20%的免賠率，也就是說，一旦發(fā)生盜搶，保險(xiǎn)公司只承擔(dān)80%的損失，車主尚需自己承擔(dān)20%的責(zé)任。

　　支招：車主在購(gòu)買了盜搶險(xiǎn)后，同時(shí)也要主動(dòng)投上盜搶險(xiǎn)的不計(jì)免賠，這樣的話免賠率可為零，整個(gè)盜搶損失就可以全部由保險(xiǎn)公司“埋單”了。

　　陷阱2：車損保額高于盜搶保額

　　根據(jù)大多數(shù)保險(xiǎn)公司的規(guī)定，新車第一年一般車損保額是和盜搶保額相同的。從第二年開始，車損保額不得低于盜搶險(xiǎn)保額，也就是說，如果盜搶險(xiǎn)上了20萬元，車損保額至少也得20萬元。車主只想上5萬元的車損險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是不會(huì)同意的。

　　這里要告訴車主的是，20萬元的車損險(xiǎn)，僅指車子在修復(fù)時(shí)能得到的最高理賠，而不是被盜后能拿到的。可以算個(gè)賬，如果你的車價(jià)是20萬元，車損險(xiǎn)也是20萬元，但達(dá)到這樣的費(fèi)用概率為零，除非你一年內(nèi)不斷地反復(fù)修車，按照每次損壞平均3000元的車損理賠，得弄壞多少次？

　　支招：車主在投保時(shí)，要根據(jù)自己的車輛的情況來定保額，不要多花冤枉錢。

　　陷阱3：車門鎖被撬不賠

　　不要以為你上了保險(xiǎn)，出了問題告知一下保險(xiǎn)公司，就一定會(huì)獲賠的。有很多情況是不賠的。比如：如果你的車門鎖被撬壞了，車子并沒有被偷走，保險(xiǎn)公司是不賠的。

　　支招：此時(shí)，提醒車主要再打個(gè)電話過去，聲明清楚，將剛才報(bào)的出險(xiǎn)記錄消掉。否則保險(xiǎn)公司會(huì)給你算在多次系數(shù)免賠里，這樣就避免不必要的出險(xiǎn)記錄影響車主的理賠款。

　　陷阱4 ：資料不全別想全賠

　　車主在投了盜搶險(xiǎn)后并不是萬事大吉了。保險(xiǎn)公司的合同中的《附加全車盜搶險(xiǎn)條款》會(huì)規(guī)定：“保險(xiǎn)車輛被盜竊，被保險(xiǎn)人在索賠時(shí)未能提供機(jī)動(dòng)車行駛證、購(gòu)車原始發(fā)票、車輛購(gòu)置附加稅(費(fèi))憑證，每缺少一項(xiàng)，增加3%%的免賠率，每缺少一把車鑰匙，增加5%%的免賠率?！?

　　也就是說，車主的車子一旦發(fā)生盜搶，就算沒有投盜搶險(xiǎn)的不計(jì)免賠，最低也能拿到80%%的賠付款。實(shí)際上則不然，按照規(guī)定，如果在理賠時(shí)，車主提供不出發(fā)票、車輛購(gòu)置附加稅(費(fèi))憑證，甚至缺少一把車鑰匙，保險(xiǎn)公司都會(huì)增加免賠率，算下來車主能拿到車款的60%%就很不錯(cuò)了。

　　而往往車主出現(xiàn)這種情況的幾率很大，畢竟按照《交通法》規(guī)定，車輛證件要隨車同行，不少車主往往將行駛證等證件就放在車上備交警檢查。一旦車子被盜，小偷不會(huì)好心把這些東西留給你。

　　支招：車主可以將車輛的發(fā)票、購(gòu)置附加稅(費(fèi))憑證等所有憑證復(fù)印一份放在車上，原件留在家里不要隨身帶。

　　陷阱5：誤導(dǎo)車主多投保

　　一些車險(xiǎn)代理商為了多賺取代理費(fèi)，在推銷車險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，要么不向車主解釋清楚，要么拋出“保得多就會(huì)賠得多”的誘餌，來誤導(dǎo)車險(xiǎn)投保者。一些沒有經(jīng)驗(yàn)的車主糊里糊涂地買了不該買或可以不買的保險(xiǎn)，浪費(fèi)錢。

　　支招：“保得多就會(huì)賠得多”，只是代理商想要更多賺取代理費(fèi)的一個(gè)幌子。其實(shí)，在發(fā)生出險(xiǎn)情況時(shí)，保險(xiǎn)公司賠付的標(biāo)準(zhǔn)，完全根據(jù)汽車出險(xiǎn)的實(shí)際情況而定。車主在投保時(shí)，要明白交強(qiáng)險(xiǎn)是必須要保的，這屬于強(qiáng)制險(xiǎn)種。而其他的險(xiǎn)種比如車輛損失險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等都可以自由選擇。

　　比如車上人員險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車輛劃痕險(xiǎn)對(duì)于新車來說還是很有必要的，而自燃險(xiǎn)、私家車的貨物險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)停駛損失險(xiǎn)對(duì)于新車來說沒有必要購(gòu)買。(劉丹平)